一篇文章让大家清晰了解网贷大数据信用报告！

个人信用报告是指包含个人信用记录的文件，可以通过征信机构查询获取。个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向个人提供查询。

征信记录会全面、真实地记录个人借债还款、遵守合同和遵纪守法的情况。如果个人按时还款等展现出优质信用行为，这些行为会被记录在征信报告中。而违约行为，如逾期借款或借款不还等，也会被记录下来。当个人信用记录不良时，将会对个人申请信贷业务产生不利影响。

如何查询个人信用报告？

征信报告数据的来源：总数据库都是来自央行，央行主要通过几个渠道来搜集信息：

1、银行渠道。在银行办理信用卡、贷款和银行卡，那么你所填的个人信息和申请记录都会上发到央行的征信系统。

2、部分持牌机构，持牌担保公司，消费金融，持牌小贷等和银行同理，填写过个人资料也会接入央行的征信系统。

3、公安部、社保局和法院这些部门，也会采集个人信息传上去。

央行会把多方面采集来的信息匹配整理和保存，整合这些资料到隶属于同一个人名下，然后就形成了每个人自己的信用档案。

征信报告的数据来源主要是来自人民银行。人民银行通过几个渠道搜集信息，从而形成征信报告的总数据库：

1、银行渠道：在银行办理信用卡、贷款和银行卡等业务时，个人填写的个人信息和申请记录会上传到人民银行的征信系统中。

2、部分持牌机构：与银行类似，持牌担保公司、消费金融公司、持牌小贷公司等，当个人填写个人资料时，也会将信息接入人民银行的征信系统。

3、公安部、社保局和法院等部门：这些部门会采集个人信息，并上报到人民银行。

人民银行会将从多个渠道搜集来的信息进行匹配整理和保存，并整合这些资料到同一个人名下，形成每个人的信用档案。

个人可以通过网上查询来解读个人信用报告。

“职业信息”包括单位名称、单位地址、单位电话、本人职务、月收入等。每次填写工作信息时，都会有信息记录。个人可以知道自己在征信报告中填写的最新的工作信息。

信息概要：

包括“信用提示”、“逾期及违约信息概要”、“授信及负债信息概要”。

“信用提示”会显示一些特殊的信息，例如信用卡透支、贷款逾期等。这些信息对于个人申请贷款或信用卡时会有影响。

“逾期及违约信息概要”会显示申请人的违约情况，包括信用卡逾期、贷款逾期、担保违约等。

“授信及负债信息概要”会显示申请人的授信额度和已使用的负债信息。

信贷交易信息明细：

包括“资产处置信息”、“保证人代偿信息”、“贷款信息”、“贷记卡信息”和“担保信息”。

“资产处置信息”会显示申请人是否有过处置财产的记录，例如房屋抵押、车辆抵押等情况。

“保证人代偿信息”会显示申请人是否曾经担任过保证人，并且因为借款人违约而被迫代偿的情况。

“贷款信息”会显示申请人的贷款记录，包括已还款贷款和未还款贷款。

“贷记卡信息”会显示申请人的信用卡信息，包括信用卡额度和已使用额度。

“担保信息”会显示申请人是否曾经作为他人的担保人，并且因为借款人违约而被迫承担责任的情况。

公共信息明细：

包括“住房公积金参缴记录”。

住房公积金记录会显示申请人是否参加了住房公积金，以及缴纳和支取住房公积金的情况。

查询记录：

包括“查询记录汇总”和“信贷审批查询记录明细”。

“查询记录汇总”会显示申请人的征信报告被查询的次数。

“信贷审批查询记录明细”会显示申请人的征信报告被哪些金融机构查询过。

报告说明：

对于征信报告中一些专业术语和数据进行解释和说明。

编制说明：

包括“贷款还款状态说明”、“信用卡还款状态说明”和“个人电信缴费状况说明”。

这些说明会显示申请人的贷款还款情况、信用卡还款情况和个人电信缴费情况。

大家都应该知道，个人信用记录对于未来的借贷业务申请非常重要。所以要保持良好的信用记录，按时还款、遵守合同和遵纪守法是非常重要的。如果有需要查询个人信用报告，可以按照上面的方法进行查询。职业信息对于申请信用卡或贷款非常重要，每次申请时都需要填写现工作单位的名称，并将单位信息及职务上传到征信报告中。以下是关于征信报告中的职业信息的一些概要：

1、信息概要：该部分会告诉我们贷款和信用卡的账户数以及首次发放的月份。具体包括：

个人住房贷款：指个人名下的住房按揭贷款，包括已经结清的按揭贷款。只要办理过住宅按揭贷款，无论是购买本地还是异地的住宅，都会被认为是具有贷款记录的人。

个人商用房贷款：指个人名下除住房按揭贷款外的其他贷款，如公寓贷款或商铺贷款。

其他贷款：指除按揭贷款和商业贷款外的其他贷款，如汽车按揭贷款或信用贷款。

贷记卡账户数：指个人名下信用卡的数量。

准贷记卡账户数：指在消费时和信用卡没有区别，有一定授信额度的信用卡，但是可以往里存钱，并具有借记卡的功能。

2、逾期及违约信息概要：该部分指的是在最后还款日之前，未能按时或足额偿还的金额及由此产生的利息和费用（如超限费和滞纳金）。逾期是申请贷款或信用卡时的重要审批因素。

3、未结清/未销户账户数：该部分指的是名下尚未销户（包括正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。未结清账户数则指名下尚未结清的住房贷款和其他贷款的账户数量。

需要注意的是：给别人做担保也会被记录在征信报告中。对外担保信息会被视为潜在负债，影响负债率。因此，在进行担保时需要谨慎考虑。

此外，征信报告还包括信贷交易明细，其中涵盖以下内容：

4、账户状态：指的是当前账户的还款状态。如果账户状态显示为“关注”或其他非“正常”的等级，表示该账户曾经有过严重逾期，一般会被拒绝贷款。

5、五级分类：指账户的具体状态，其中“正常”代表每月按时足额还款，另外还有“关注”、“可疑”、“次级”、“损失”四个状态，代表账户产生不良。

6、当前逾期：指截至征信报告生成时账户的还款状况，是否发生逾期。

7、贷记卡的授信额度：指一张信用卡的总额度。

8、贷记卡账户状态：指账户的当前还款状态，包括“正常”、“冻结”、“止付”、“呆账”，还有销户和未激活等状态。

以上是关于职业信息和征信报告的详细内容。对于大家来说，了解这些内容对他们未来的金融决策和个人信用的建立都非常重要。

个人信用报告是金融机构评估个人信用状况的重要依据。在个人信用报告中，有许多不同的表述符号，每个符号都代表了不同的含义和状态。

首先是一些表示未开立账户的符号，包括“/”和“—”，表示该人没有开立相关账户。

接下来是表示还款历史的符号。符号“*”表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的信息用此符号标注。还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的也用“*”表示。开户当月不需要还款的情况也使用该符号。符号“N”表示借款人正常按时归还当月款项。“1”表示逾期1到30天，“2”表示逾期31到60天，“3”表示逾期61到90天，“4”表示逾期91到120天，“5”表示逾期121到150天，“6”表示逾期151到180天，“7”表示逾期180天以上。

还有一些特殊情况的表示，包括担保人代还的符号“D”，以资抵债的符号“Z”，表示贷款结清的符号“C”，以及终止账户的符号“G”。

个人信用报告中还包括公共信息明细部分，这部分信息一般不显示社保缴纳情况，只有住房公积金的信息。“公司名称”、“参缴日期”、“参缴地”、“缴纳状态”、“月缴存额”等信息可以在此部分找到。

公共信息明细还新增了一些其他信息，包括欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等方面的信息。部分内容已经上报，还有一部分需要一段时间才能完成报告。

另外，个人信用报告中还有查询记录的部分。查询记录表示授权金融机构查询个人征信的情况。常见的查询原因包括信用卡审批、贷款审批和担保资格审查等。如果银行发现一个人短期内频繁申请各家银行的贷款和信用卡，会怀疑其资金紧张程度。因此，平时要谨慎授权相关机构查征信，避免过多的查询记录。

个人征信报告的重要性不可忽视。个人信用报告记录了个人的信用信息，包括基本信息、信贷信息和非银行信息。这些信息会影响个人在金融机构的借贷行为。个人征信报告可以看作是个人的经济身份证，对于个人的金融活动具有重要的影响。现在有很多人失信不守信用，但是国家采取了很多措施来解决这个问题。比如，法院会将失信人员列入黑名单，并派执行人员来执行惩罚措施。同时，还会对这些人采取限制高消费的措施，比如不能乘坐高铁、飞机，也不能住五星级以上的酒店，还有禁止出国旅游等等。这些措施的目的是想要限制他们的不良行为，让他们有所反思，重新遵守规则。通过这样的方式，我们可以倡导社会诚信，让大家都知道诚信的重要性。希望大家都要记住，做一个守信守规矩的好孩子。

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