贷款被拒？来看看你是不是上了网贷灰名单！

老铁们对网贷“黑名单”、“白名单”这类词汇一定不陌生，也都知道一旦征信上了黑名单，无论是办理信用卡还是申请网贷通过率都比较低。但你可能不知道，其实征信还有“灰名单”。一旦进了灰名单，也很有可能被拒贷！

一、征信灰名单是什么？

顾名思义，灰名单就是指介于白名单和黑名单之间的一类客户。灰名单客户并没有不良的信用记录，但这类人员过往或现在有“敏感行为”，而这些行为在金融机构的历史记录或大数据上往往与失约存在一定相关性，即存在一定的失约风险。相对于黑名单用户，灰名单的程度要低一些：不上报人行征信。但上了灰名单的客户申请贷款时，易被金融机构判断为还款意愿较低，进而被信审高度关注，被拒的概率也更大些。

二、哪些行为会上灰名单？

灰名单通常由大数据风控采集产生，也跟我们的互联网贷款行为习惯密切相关，具体原因如下：

1、习惯性逾期行为

有些人可能觉得只逾期一两天不是什么大事，甚至把客服的催收电话当成了“还款闹钟”。殊不知，习惯性的逾期行为不但会被记录，还会降低你的借款额度。

2、短期内频繁申请

短时间内在多个平台申请借款，这样借款行为也会被“记录在案”。短期内申请越多，意味着逾期率越高，更有拆东墙补西墙之嫌，贷款被拒也就难免了。

3、综合负债过高

千万不要以为同时申请多笔网贷就能利用“时间差”获得不同平台的额度。很多网贷平台共享借贷信息，一旦审核人员查出申请人负债过高，申请会被拒，并被拉入灰名单。

4、资料涉嫌虚假

在填写借款信息时，一些人为了方便审批通过而“故意放大自身条件”。然而，借款机构会通过大数据分析借款人提交信息的真假，如果发现资料虚假，就会记为“不诚信用户”。

5、有骗贷倾向

如借款用途不明确或与事实不符、手机号未实名认证、手机号使用时间短于3个月等，都会被认为放款风险系数高而被暂时放进灰名单。

三、如何脱离灰名单？

如果真的发现自己上了灰名单，也不要担心，因为灰名单是有一定的时间期限，短则数月，多则一年不等。那么，不小心上了灰名单该如何脱离呢？以下两种方法分享给大家。

方法一：你可以去相应机构询问自己上灰名单的具体原因，是否有自己遗忘的、含有逾期的信用卡、网贷等等；

方法二：开始好好维护自己的信用记录，不再产生上述不良行为，只要通过了网贷平台的“观察期”，你就可以脱离网贷灰名单。如果真的发现自己上了灰名单，也不要担心，因为灰名单是有一定的时间期限，短则数月，多则一年不等。

如何查询自己名下网贷？这几个方法可以试试？

一、征信中心打印个人报告，注意：（每查询一次就会有一次查询记录）最好不要多次去查询，征信中心可以线上和线下查询，在查询的时候最好是选择详版查询，这样看起来的内容会更加全面，不要选择简版。

1、线下查询的方式为：直接在高德地图或者百度

地图输入征信报告查询，选择最近的银行导航过去里可以了，记得带上本人身份证原件，进入到银行大厅，问保安我要查征信，保安就会教你怎么打印了。

2、线上的查询方式为，登录中国人民银行官网：

中国人民银行征信中心，选择互联网个人信用信息服务平台，然后进行注册最后再登录查询即可，另一种方式就是登录四大行任一个APP输入“个人征信查询”

如图：根据流程查询

二、通过贝融助手查询自己的网贷大数据，这个的好处就是无论查询多少次都不会有任何记录。

1、查询大数据信用评分、是否网贷黑名单、网贷申请记录、联系人黑名单、机构信用查询历史等

2、包含法院、税务、工商处罚、金融机构信贷黑名单和多头借贷名单、社交网络风险行为等等。

3、360度多维度分析，全方位了解负债情况、贷款需求指数、多头借贷笔数。

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